기존에 사용하던 실물 카드를 스마트폰 어플케이션(앱)에 등록한 후 오프라인과 온라인에서 결제하는 방식이다. 앱카드는 카드사에서 제공하는 전용 앱을 설치한 후 카드를 등록하거나 기존에 자신이 사용하는 금융회사의 앱에서 본인 인증을 거친 후 사용하는 것이 일반적이다. 일회용 가상 카드번호를 생성해 결제하는 시스템이기 때문에 결제 과정에 카드번호가 유출되더라도 일회성 가상 번호이므로 추가적인 피해를 예방할 수 있다. 다만, 스마트폰을 도난당하거나 분실한 경우 반드시 카드사에 연락해 앱카드 이용 정지를 신청해야 한다. 실물 카드를 잃어버려 분실 신고한 경우에는 연동된 앱카드 역시 사용이 중지된다. 앱카드는 오프라인에서 바코드, QR코드, NFC 세 가지 방식으로 결제할 수 있다. 앱카드는 카드사와 가맹을 맺은 오프라임 매장에서만 사용할 수 있다. 앱카드에 비밀번호를 입력한 후 정해진 시간 안에 결제해야 한다. 시간이 지나면 결제 승인이 이루어지지 않는다. NFC 결제는 해당 단말기를 갖춘 매장에서만 결제가 가능하다. 온라인에서는 결제 단계에서 원하는 앱카드의 앱을 실행해 인증하면 사용할 수 있다.